ফিক্সড ডিপোজিটের পরিবর্তে ১০টি বিকল্প দিচ্ছে আরও ভালো রিটার্ন!

অনেকেই এখনো তাদের সঞ্চয়ের একটি বড় অংশ ব্যাংকের Fixed Deposit (FD)-এ রাখেন। এতে নিরাপত্তা থাকলেও এর সুদের হার অনেক সময় মুদ্রাস্ফীতি (Inflation)-কে হারাতে পারে না। তাই আপনি যদি নিরাপত্তা বজায় রেখে তুলনামূলক বেশি আয় করতে চান, তাহলে কিছু বিকল্প বিনিয়োগ উপায় জানা অত্যন্ত জরুরি।

এই লেখায় আমরা আলোচনা করবো Fixed Deposit-এর ১০টি সেরা বিকল্প, যা ঝুঁকির ধরন অনুযায়ী তিনটি শ্রেণীতে ভাগ করা হয়েছে—নিম্ন ঝুঁকি, মাঝারি ঝুঁকি এবং উচ্চ ঝুঁকি।

নিম্ন ঝুঁকির বিকল্পসমূহ

১. ছোট ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কে সেভিংস অ্যাকাউন্ট

সুবিধা:

• সুদের হার সাধারণ ব্যাংকের তুলনায় বেশি
• টাকা যেকোনো সময় তোলা যায়

অসুবিধা:

• সুদের হার পরিবর্তন হতে পারে
• ন্যূনতম ব্যালান্সের শর্ত থাকতে পারে
• প্রকৃত রিটার্নে মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব পড়ে

২. পোস্ট অফিসের সঞ্চয় প্রকল্প

সুবিধা:

• গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন
• ট্যাক্স ছাড়
• সরকার-সমর্থিত নিরাপদ বিনিয়োগ

অসুবিধা:

• দীর্ঘ লক-ইন পিরিয়ড
• সুদের হার সময় অনুযায়ী পরিবর্তন হয়
• মুদ্রাস্ফীতিকে সবসময় হারাতে পারে না

৩. সরকারি বন্ড ও RBI বন্ড

সুবিধা:

• সরকার সমর্থিত এবং নিরাপদ
• অনেক সময় FDs-এর তুলনায় বেশি সুদ
• কিছু বন্ডে ট্যাক্স বেনিফিট থাকে

অসুবিধা:

• দীর্ঘ মেয়াদে টাকা লক হয়ে থাকে
• সুদের হার ওঠানামা করে
• সবসময় তরল (liquid) নয়

মাঝারি ঝুঁকির বিকল্পসমূহ

৪. কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট

সুবিধা:

• ৯% পর্যন্ত সুদ
• বিভিন্ন মেয়াদের জন্য অপশন
• ভালো রেটিংযুক্ত কোম্পানি হলে ঝুঁকি কম

অসুবিধা:

• কোন বিমা নেই
• কোম্পানির আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে ঝুঁকি
• সবসময় মুদ্রাস্ফীতিকে হারাতে পারে না

৫. ফিক্সড ডিপোজিট + ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ড কম্বো

সুবিধা:

• মূলধন নিরাপদ
• শেয়ারবাজার থেকে বেশি রিটার্নের সম্ভাবনা
• মুদ্রাস্ফীতিকে হারানোর সুযোগ

অসুবিধা:

• শেয়ারবাজারের ঝুঁকি
• নিয়মিত মনিটরিং দরকার
• নিশ্চিত আয় খোঁজেন এমনদের জন্য নয়

উচ্চ ঝুঁকির বিকল্পসমূহ

৬. পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) লেন্ডিং

সুবিধা:

• ১০-১৫% পর্যন্ত উচ্চ রিটার্ন
• একাধিক ঋণগ্রহীতার মধ্যে বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়া যায়
• প্যাসিভ ইনকামের উৎস

অসুবিধা:

• ডিফল্টের ঝুঁকি
• এখনো পুরোপুরি নিয়ন্ত্রিত নয়
• নিজে মনিটর করতে হয়

৭. উচ্চ ডিভিডেন্ড-যুক্ত স্টক

সুবিধা:

• নিয়মিত ডিভিডেন্ড
• মূলধন বৃদ্ধি সম্ভাবনা
• ব্লু-চিপ স্টকে স্থিতিশীলতা

অসুবিধা:

• শেয়ার দামের ওঠানামা
• ডিভিডেন্ড নিশ্চিত নয়
• স্টক বাছাইয়ের দক্ষতা প্রয়োজন

৮. সোনা

সুবিধা:

• মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে হেজ
• ফিজিক্যাল ও ডিজিটাল সোনায় বিনিয়োগের সুবিধা
• সহজে নগদায়নযোগ্য

অসুবিধা:

• প্যাসিভ ইনকাম নেই
• ফিজিক্যাল সোনার নিরাপত্তার ঝুঁকি
• বাজার দামের ওঠানামা

৯. অ্যানুইটি স্কিম

সুবিধা:

• আজীবন বা নির্দিষ্ট মেয়াদে গ্যারান্টিযুক্ত ইনকাম
• কম ঝুঁকির বিকল্প
• অবসরকালীন আয়ের নিশ্চয়তা

অসুবিধা:

• টাকা লক হয়ে যায়
• রিটার্ন সবসময় মুদ্রাস্ফীতিকে হারাতে পারে না
• হিডেন ফি থাকতে পারে

১০. মিউচুয়াল ফান্ডে SWP (Systematic Withdrawal Plan)

সুবিধা:

• FD-এর চেয়ে বেশি ট্যাক্স সাশ্রয়ী
• মুদ্রাস্ফীতিকে হারাতে সক্ষম
• পছন্দমতো টাকা তোলার সুযোগ

অসুবিধা:

• শেয়ারবাজারের ওঠানামার প্রভাব
• সঠিক ফান্ড নির্বাচন অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ
• রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য নয়

আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নির্ভর করে আপনার আর্থিক লক্ষ্য ও ঝুঁকির ক্ষমতার উপর। যদি আপনি নিরাপত্তাকে অগ্রাধিকার দেন, তাহলে সরকারি বন্ড ও পোস্ট অফিস প্রকল্প হতে পারে আপনার জন্য উপযুক্ত।

বিদ্যুৎ বিল বেশি আসে কি না, নিজেই যেভাবে যাচাই করবেন

অন্যদিকে, উচ্চ রিটার্ন চাইলে কর্পোরেট FD, মিউচুয়াল ফান্ড SWP বা ইকুইটি ফান্ড হতে পারে ভালো বিকল্প।